《穷爸爸富爸爸》：改变你财富观念的经典之作

《富爸爸穷爸爸》（Rich Dad Poor Dad），是罗伯特·清崎（Robert T. Kiyosaki）的代表作，也是全球最畅销的理财书籍之一。

这本书，1997年出版，至今（2015年），已经在全球销售了超过3000万册，被翻译成几十种语言，影响了无数人的财富观念。很多人，就是因为读了这本书，才开始关注理财，开始投资，开始走上财务自由之路。

我自己，第一次读这本书，是在2012年。当时，刚工作不久，对理财一无所知，觉得理财是有钱人的事，和自己无关。读了这本书后，我的财富观念，被彻底颠覆了。原来，穷人和富人的区别，不在于收入的高低，而在于财富观念的不同。原来，我们一直在为钱工作，而富人，让钱为他们工作。

今年（2015年），我又重新读了一遍这本书，有了更深的理解和感悟。这几年，我开始实践书中的理念，开始储蓄，开始投资，开始建立自己的资产，虽然还没有实现财务自由，但至少，我已经走在了正确的道路上。

今天，分享《富爸爸穷爸爸》的核心观点，以及对我生活的启发。希望这些内容，也能改变你的财富观念，帮你走上财务自由之路。

作者简介

罗伯特·清崎（Robert T. Kiyosaki），1947年出生于美国夏威夷，是日裔美国人。

清崎的父亲（穷爸爸），是夏威夷州的教育厅厅长，拥有博士学位，工作努力，收入不错，但一生都在为钱奔波，去世时几乎没有留下什么财产。

清崎的好朋友的父亲（富爸爸），只读到了八年级，没有高学历，但通过自己的努力，成为了夏威夷最富有的人之一，留下了巨额的遗产。

清崎，从小就有两个爸爸，一个穷爸爸，一个富爸爸。两个爸爸，给他灌输了完全不同的财富观念。最终，清崎选择了富爸爸的财富观念，通过自己的努力，实现了财务自由。

清崎，做过海军陆战队飞行员，做过销售，后来创业，投资房地产，投资股票，最终实现了财务自由。47岁时，他退休了，开始写作和演讲，分享自己的财富观念。

《富爸爸穷爸爸》，就是清崎根据自己的经历，结合富爸爸的财富观念，写的一本书。这本书，用简单易懂的语言，讲述了深刻的财富道理，改变了无数人的财富观念。

核心观点一：富人不为钱工作

《富爸爸穷爸爸》的第一个核心观点，也是最重要的观点：富人不为钱工作，而让钱为他们工作。

穷人和中产阶级，为钱工作：他们每天早起，上班，工作，赚钱，花钱，然后再上班，再赚钱，再花钱……陷入了"老鼠赛跑"（Rat Race）的陷阱。他们努力工作，是为了赚钱；赚钱，是为了花钱；钱花完了，又要努力工作赚钱。就这样，循环往复，一辈子都在为钱工作，无法摆脱。

而富人，让钱为他们工作：他们通过投资，建立资产，让资产产生被动收入。被动收入，不需要主动工作，就能获得。当被动收入，能够覆盖日常支出时，他们就实现了财务自由，不需要再为钱工作了。

"穷人为钱工作，富人让钱为他工作。"这句话，是这本书的核心，也是财务自由的关键。

很多人，努力工作，升职加薪，收入越来越高，但支出也越来越高（买更大的房子，更好的车，更贵的东西），结果，还是存不下钱，还是在为钱工作。这就是"老鼠赛跑"的陷阱。

要跳出"老鼠赛跑"，就要改变观念：不要只为钱工作，要让钱为你工作。要把收入的一部分，用来投资，建立资产，让资产产生被动收入。当被动收入，能够覆盖日常支出时，你就跳出了"老鼠赛跑"，实现了财务自由。

核心观点二：资产和负债的区别

《富爸爸穷爸爸》的第二个核心观点：资产，是能把钱放进你口袋里的东西；负债，是把钱从你口袋里取走的东西。

这是这本书中，最经典，也最颠覆观念的一句话。

大多数人，分不清资产和负债。他们以为，房子、车子，是资产，但实际上，在很多情况下，房子和车子，是负债。

资产：能把钱放进你口袋里的东西。比如：

出租的房产（租金收入）
股票、基金、债券（股息、利息、增值）
版税、专利费（被动收入）
能产生收入的网站、App、知识产权
能出租的设备、工具

负债：把钱从你口袋里取走的东西。比如：

自住房产（需要还房贷、交物业费、交税、维修，持续花钱）
自用汽车（需要还车贷、加油、保养、保险、交税，持续花钱）
信用卡负债、消费贷、网贷（需要还利息）
奢侈品、高档消费品（买了就贬值，还需要维护）

注意：自住房产和自用汽车，在大多数情况下，是负债，因为它们持续把钱从你的口袋里取走。只有当你把房子出租，获得租金收入，或者房子升值，你卖出获利时，它才是资产。

很多人，买了大房子，好车子，以为自己是富人，但实际上，他们是"高收入的穷人"，因为他们的资产很少，负债很多，每个月的收入，都用来还房贷、车贷、信用卡，存不下钱。

富人，关注的是资产，而不是收入。他们把收入，用来购买资产，让资产产生被动收入。而穷人和中产阶级，关注的是收入，他们赚了钱，就用来购买负债（大房子、好车子、奢侈品），结果，负债越来越多，还是在为钱工作。

"富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入他们以为是资产的负债。"这句话，道出了穷人和富人的本质区别。

要实现财务自由，就要分清资产和负债，不断买入资产，减少负债。当你的资产，产生的被动收入，能够覆盖你的日常支出时，你就实现了财务自由。

核心观点三：关注自己的事业

《富爸爸穷爸爸》的第三个核心观点：关注自己的事业，而不是只关注自己的职业。

很多人，混淆了职业和事业。

职业：你为别人工作，出卖自己的时间和劳动力，换取工资。比如，你是程序员、医生、教师、销售，这是你的职业。

事业：你为自己工作，建立自己的资产，让资产产生被动收入。比如，你投资房产、股票、基金，你建立自己的网站、App、知识产权，你创办自己的公司，这是你的事业。

很多人，一辈子都在关注自己的职业，努力工作，升职加薪，以为这就是自己的事业。但实际上，职业只是你为别人工作，换取工资的方式。如果你停止工作，你的收入就断了。而事业，是你自己的资产，即使你不工作，资产也能为你产生被动收入。

"关注自己的事业，不要一辈子只为别人工作。"这句话，提醒我们，不要只关注职业，还要关注自己的事业。

你可以有自己的职业（为别人工作，赚取收入），但同时，也要关注自己的事业（用收入购买资产，建立被动收入）。当你的事业（资产），产生的被动收入，能够覆盖你的日常支出时，你就可以选择，继续做自己的职业（因为喜欢，而不是为了钱），或者不做职业，专注于自己的事业，或者做自己想做的事情。

很多人，一辈子都在为别人工作，为别人的事业（公司）贡献自己的时间和精力，却忽略了自己的事业。等到退休时，才发现，自己除了退休金，没有什么资产，生活没有保障。

所以，从现在开始，关注自己的事业。每个月，把收入的一部分，用来购买资产，建立自己的事业。哪怕只是一点点，日积月累，也会有很大的收获。

核心观点四：税收和公司

《富爸爸穷爸爸》的第四个核心观点：富人，通过公司，合理避税，而穷人和中产阶级，承担了大部分的税收。

在现代社会，税收，是每个人都无法避免的。工资要交个人所得税，消费要交消费税，买东西要交增值税，等等。

但穷人和富人，交税的方式，是不同的。

穷人和中产阶级：先赚钱，然后交税，然后用剩下的钱，消费和投资。也就是说，他们的收入，先被政府扣了税，剩下的才是自己的。

富人：通过公司，先赚钱，然后消费和投资，最后，用剩下的钱，交税。也就是说，他们的收入，先用来消费和投资（公司的成本和费用），剩下的利润，才交税。

举个例子：

一个上班族，年收入20万，先交个人所得税（假设4万），剩下16万，用来生活和消费。
一个公司老板，公司年收入20万，先扣除公司成本和费用（房租、工资、差旅、设备等，假设10万），剩下10万利润，交企业所得税（假设2.5万），剩下7.5万，是自己的。

通过公司，富人可以把很多个人消费，变成公司的成本和费用（比如，公司的车、公司的电脑、公司的差旅、公司的餐饮等），从而减少应税收入，合理避税。

当然，这不是鼓励大家逃税，而是合理利用税收规则，合法避税。在法律允许的范围内，通过公司，合理规划自己的收入和支出，减少税收负担。

清崎建议，如果你有一定的收入，可以考虑成立自己的公司，通过公司，合理避税，同时，也可以通过公司，投资和经营，建立自己的事业。

当然，成立公司，也有成本和复杂度，需要根据自己的实际情况，谨慎考虑。

核心观点五：财商教育

《富爸爸穷爸爸》的第五个核心观点：财商，是最重要的能力之一，但学校，却不教财商。

财商（Financial Intelligence Quotient，FQ），是指一个人认识金钱、管理金钱、投资金钱的能力。

财商，包括四个方面的能力：

会计：读懂财务报表，了解自己的财务状况
投资：让钱生钱，投资资产，获得被动收入
了解市场：了解市场规律，把握投资机会
法律：了解税收和法律规则，合理避税，保护资产

清崎认为，财商，是一个人最重要的能力之一。一个人，即使学历很高，很聪明，但如果财商低，也可能一辈子都在为钱奔波，无法实现财务自由。而一个人，即使学历不高，但如果财商高，也可能通过投资和经营，实现财务自由。

但遗憾的是，学校，却不教财商。学校教语文、数学、英语、物理、化学、历史、地理，却不教我们如何认识金钱，如何管理金钱，如何投资金钱。结果，很多人，即使大学毕业，甚至博士毕业，对理财，还是一无所知，不知道如何储蓄，如何投资，如何管理自己的财务。

清崎说："如果你想发财，就要学习财务知识。"他建议，每个人，都应该主动学习财商知识，读书、上课、实践，不断提升自己的财商。

财商，不是天生的，而是可以通过学习和实践，不断提升的。只要你愿意学习，愿意实践，你也可以提升自己的财商，实现财务自由。

核心观点六：克服困难

《富爸爸穷爸爸》的第六个核心观点：实现财务自由，并不难，难的是，克服自己内心的恐惧和怀疑。

很多人，知道应该理财，应该投资，应该建立资产，但却迟迟不行动，因为他们内心，有恐惧和怀疑。

清崎总结了，阻碍人们实现财务自由的五个主要原因：

恐惧：害怕亏钱，害怕失败，害怕冒险。很多人，因为害怕亏钱，所以不敢投资，只把钱存在银行，结果，钱被通货膨胀慢慢侵蚀。
愤世嫉俗：怀疑一切，不相信理财，不相信投资，不相信财务自由。很多人，总是找借口，说"理财是有钱人的事"、"投资都是骗人的"、"我没有钱理财"，等等。
懒惰：懒得学习，懒得行动，懒得改变。很多人，宁愿花时间看电视、玩游戏，也不愿意花时间学习理财知识，不愿意行动，改变自己的财务状况。
习惯：习惯了"老鼠赛跑"的生活，习惯了赚了钱就花，习惯了为钱工作，不愿意改变自己的习惯。
傲慢：自以为是，觉得自己什么都懂，不愿意学习，不愿意听取别人的意见。

要实现财务自由，就要克服这些困难：

克服恐惧：认识到，亏钱，是投资的一部分，不要因为害怕亏钱，就不投资。可以从小额投资开始，慢慢积累经验，降低风险。
克服愤世嫉俗：保持开放的心态，学习理财知识，实践理财方法，不要找借口，不要怀疑一切。
克服懒惰：行动起来，每天花一点时间，学习理财知识，采取行动，改变自己的财务状况。
克服习惯：养成好的理财习惯，先储蓄后消费，定期投资，建立资产。
克服傲慢：保持谦虚，不断学习，听取别人的意见，不要自以为是。

"实现财务自由，并不难，难的是，克服自己内心的恐惧和怀疑，采取行动。"这句话，道出了实现财务自由的关键。

对我生活的启发

读《富爸爸穷爸爸》，对我的生活和理财，有很多启发。

1. 改变财富观念

读这本书之前，我觉得，理财是有钱人的事，和自己无关。我努力工作，升职加薪，赚了钱，就花掉，买自己喜欢的东西，觉得这就是生活。

读了这本书后，我的财富观念，被彻底改变了。我意识到，穷人和富人的区别，不在于收入的高低，而在于财富观念的不同。富人，关注资产，让钱为他们工作；穷人，关注收入，为钱工作。

从那以后，我开始关注自己的财务状况，开始储蓄，开始投资，开始建立自己的资产。虽然，我还没有实现财务自由，但至少，我已经走在了正确的道路上。

2. 分清资产和负债

读这本书之前，我以为，房子、车子，都是资产。我努力工作，就是为了买大房子，好车子，觉得这就是成功。

读了这本书后，我才明白，自住房产和自用汽车，在大多数情况下，是负债，因为它们持续把钱从我的口袋里取走。

从那以后，我开始重新审视自己的消费。我不再盲目追求大房子、好车子、奢侈品，而是把钱，用来购买真正的资产，如出租房产、股票、基金、知识产权等，让资产产生被动收入。

当然，这并不是说，不能买房子、车子，而是要分清，哪些是资产，哪些是负债，不要把负债，当成资产，更不要为了购买负债，而背负沉重的债务。

3. 关注自己的事业

读这本书之前，我以为，努力工作，升职加薪，就是自己的事业。我把所有的时间和精力，都投入到工作中，以为这就是在为自己的未来奋斗。

读了这本书后，我才明白，工作，只是我的职业，是我为别人工作，换取工资的方式。而我的事业，是我自己的资产，是让钱为我工作的东西。

从那以后，我开始关注自己的事业。我不再把所有的时间和精力，都投入到工作中，而是抽出一部分时间和金钱，用来学习理财知识，用来投资，用来建立自己的资产，用来发展自己的副业。

虽然，我的事业，还很小，但我相信，只要坚持，日积月累，一定会有收获。

4. 开始学习财商

读这本书之前，我对理财，一无所知。我不知道如何储蓄，如何投资，如何管理自己的财务。我觉得，理财是一件很复杂、很难的事情。

读了这本书后，我才明白，财商，是可以通过学习和实践，不断提升的。理财，并不是有钱人的专利，每个人，都可以学习理财，都可以通过理财，改善自己的财务状况。

从那以后，我开始学习财商知识。我读理财书籍，看理财博客，上理财课程，学习会计、投资、市场、法律等知识。我也开始实践，从小额投资开始，慢慢积累经验。

虽然，我的财商，还不高，但我相信，只要持续学习和实践，一定会不断提升。

5. 克服恐惧，采取行动

读这本书之前，我对投资，有恐惧。我害怕亏钱，害怕失败，所以，我不敢投资，只把钱存在银行，觉得这样最安全。

读了这本书后，我才明白，害怕亏钱，是实现财务自由的最大障碍。亏钱，是投资的一部分，不要因为害怕亏钱，就不投资。可以从小额投资开始，慢慢积累经验，降低风险。

从那以后，我开始克服恐惧，采取行动。我从小额投资开始，投资指数基金，投资股票，投资P2P（当然，后来P2P爆雷了，我也亏了一些钱，但这也是经验教训）。虽然，我也亏过钱，但通过投资，我学到了很多，也积累了经验。

现在，我不再害怕投资，而是把投资，当成一种学习和成长的方式。

总结

《富爸爸穷爸爸》核心要点：

作者简介：罗伯特·清崎，有两个爸爸，穷爸爸（高学历，教育厅厅长，一生为钱奔波）和富爸爸（低学历，夏威夷首富，实现财务自由），清崎选择了富爸爸的观念，实现了财务自由
富人不为钱工作：穷人和中产阶级为钱工作，陷入"老鼠赛跑"；富人让钱为他们工作，通过资产产生被动收入，实现财务自由
资产和负债的区别：资产是能把钱放进你口袋的东西（出租房产、股票、基金、版税等）；负债是把钱从你口袋取走的东西（自住房产、自用汽车、信用卡负债等）。富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入以为是资产的负债
关注自己的事业：职业是为别人工作，换取工资；事业是自己的资产，产生被动收入。不要只关注职业，还要关注自己的事业，用收入购买资产
税收和公司：富人通过公司合理避税，先消费投资后交税；穷人和中产阶级先交税后消费。可以通过公司，合理规划收入和支出，合法避税
财商教育：财商是认识、管理、投资金钱的能力，包括会计、投资、市场、法律四个方面。学校不教财商，每个人都应该主动学习财商知识
克服困难：阻碍财务自由的五个原因：恐惧、愤世嫉俗、懒惰、习惯、傲慢。要克服这些困难，采取行动
对生活的启发：改变财富观念、分清资产和负债、关注自己的事业、开始学习财商、克服恐惧采取行动

《富爸爸穷爸爸》，是一本改变了无数人财富观念的经典之作。它用简单易懂的语言，讲述了深刻的财富道理，让我们明白，穷人和富人的区别，不在于收入的高低，而在于财富观念的不同。

这本书，不是一本教你如何快速致富的书，而是一本改变你财富观念的书。它不会让你一夜暴富，但它会让你明白，什么是资产，什么是负债，什么是财务自由，如何实现财务自由。

"脑袋决定口袋。"你的财富观念，决定了你的财富状况。如果你想改变自己的财富状况，首先，要改变自己的财富观念。

希望这本书，也能改变你的财富观念，帮你走上财务自由之路。

最后，记住：富人不为钱工作，而让钱为他们工作。 这是财务自由的核心，也是这本书，给我们最重要的启示。

免责声明：本文仅为个人读书笔记和感悟，不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。请根据自己的实际情况，做出理性的投资决策。