又到年底了，年终奖成了大家最关心的话题，拿到年终奖之后怎么花，更是每个人都要面对的问题。很多人拿到年终奖之后，第一反应就是买买买，买手机、买电脑、买衣服、出去旅游，一口气花光，然后下个月又开始吃土。我以前也是这样，但是这几年我对年终奖怎么花有了不同的想法，今天就来分享一下我的观点，聊聊年终奖到底该怎么花，为什么不建议一次性花光，我自己是怎么分配年终奖的，以及一些理财和消费的建议，希望能给大家一些参考。

一、以前我是怎么花年终奖的

在说现在的想法之前，先说说以前我是怎么花年终奖的，给大家做个反面教材。

刚工作那几年，每次拿到年终奖都特别兴奋，觉得这是一笔"意外之财"，不花白不花。拿到钱的当天就开始逛淘宝、看京东，把购物车里存了一年的东西全部清空，手机换最新款的，电脑换配置最高的，衣服买好几件，再订一个出国旅行的行程，几万块钱的年终奖，不到一个星期就花得差不多了。

那时候觉得，辛辛苦苦工作了一年，拿到年终奖就该犒劳一下自己，该花就花，反正明年还会有。但是每次花完之后，看着银行卡里的余额，又会觉得空虚和后悔，买的很多东西其实并不是真正需要的，旅行回来之后也没有留下什么，钱就这么没了，第二年还是从零开始，没有任何积蓄。

有一年更夸张，我拿到年终奖之后，不仅把年终奖全花了，还刷了信用卡，买了一块很贵的手表，觉得戴上这块表就成功了。结果第二个月还信用卡的时候，差点没还上，最后是找朋友借的钱才还上的，那段时间过得特别拮据，现在想想真是太冲动了。

这样过了几年，我发现自己工作了好几年，一分钱存款都没有，年终奖每年都花光，生活也没有什么改善，反而因为冲动消费欠了不少债。那时候我才开始反思，年终奖到底该怎么花，难道真的就是拿到就花光吗？

二、为什么我不建议把年终奖一次性花光

反思之后，我越来越觉得，把年终奖一次性花光是一个很不明智的做法，原因主要有以下几个。

1. 年终奖不是意外之财，是你一年辛苦工作的回报

很多人把年终奖当成意外之财，觉得不花白不花，这其实是错误的。年终奖是你辛辛苦苦工作了一年才拿到的回报，是你加班加点、承受压力、付出努力换来的，每一分钱都来之不易。把这样一笔辛苦钱随随便便花在不需要的东西上，是对自己劳动的不尊重，也是对自己一年辛苦的浪费。

你想想，这一年你加了多少班，受了多少委屈，熬了多少夜，才换来这笔年终奖，然后你一个星期就花光了，买了一些用不了几次的东西，值得吗？

2. 一次性花光，第二年还是从零开始

年终奖如果每年都花光，那你工作十年，还是没有任何积蓄，生活不会有任何改善。遇到急事的时候，还是拿不出钱，还是要找别人借，还是要过拮据的日子。而如果你每年能存下一部分年终奖，几年下来就能有一笔不小的积蓄，生活就会有底气很多，遇到事情也不用慌。

我身边有个朋友，工作五年，每年年终奖都存起来一半，现在已经存了十几万了，去年付了个小房子的首付，在这个城市终于有了自己的家。而另一个朋友，每年年终奖都花光，工作五年还是月光族，去年家里出事需要用钱，拿不出来，急得团团转，最后还是到处借钱才解决的。这就是存和不存的区别。

3. 冲动消费买的东西，大部分都不是真正需要的

拿到年终奖的时候，人容易冲动，觉得自己有钱了，什么都想买，但是很多东西买回家之后，用不了几次就闲置了。我以前冲动买的那些东西，现在大部分都在角落里吃灰，那块手表戴了几次就不戴了，那台电脑用了半年就过时了，那些衣服穿了一两次就不穿了，旅行回来之后照片都懒得看。

这些东西当时买的时候觉得很需要，很想要，但是买回来之后发现，其实没有它们也一样生活，它们并没有给我的生活带来实质性的改善，只是满足了我一时的消费欲望而已。如果当时把这些钱存起来，现在已经是一笔不小的数目了。

4. 年终奖是理财的好起点，花光了就错过了

年终奖是一笔整钱，很适合用来做理财的起点，比如买基金、买理财产品、存定期，甚至可以用来学习一项新技能，投资自己。如果把年终奖花光了，就错过了这个理财的好机会。而如果你每年都能用年终奖做一些理财或者投资，几年下来，复利的效果会很惊人，财富会慢慢积累起来。

我现在每年都会用年终奖的一部分来买基金，虽然收益不是很高，但是坚持了几年，也有了一些收益，而且养成了理财的习惯，这比花掉要有价值得多。

三、我现在是怎么分配年终奖的

反思之后，我改变了花年终奖的方式，现在我会把年终奖分成几个部分，按比例分配，既犒劳自己，也为未来做打算。具体的分配比例是这样的：

1. 50%存起来，作为应急基金和长期储蓄

这是最重要的一部分，年终奖的一半我都会存起来，其中一部分放在活期或者货币基金里，作为应急基金，保证遇到急事的时候能随时拿出来用；另一部分存成定期或者买稳健的理财产品，作为长期储蓄，不到万不得已不动用。

这部分钱是我生活的底气，有了它，我就不会因为突然失业、生病或者家里出事而陷入困境。而且看着存款一点点增加，心里也会很踏实，很有安全感。

2. 20%用来投资自己

我会拿出年终奖的20%用来投资自己，比如报名参加一个培训课程，学习一项新技能，买一些专业书籍，或者去参加一个行业会议。投资自己是回报率最高的投资，你学到的技能和知识，会在未来的工作中给你带来更多的回报，可能让你升职加薪，也可能让你有更多的职业选择。

去年我用这部分钱学了编程，虽然只是入门，但是对我的工作帮助很大，今年领导就因为我会编程，给我涨了工资，算下来，去年花在学习上的钱，今年已经赚回来了好几倍。

3. 15%用来犒劳自己和家人

辛辛苦苦工作了一年，确实应该犒劳一下自己，也应该感谢一下家人的支持。我会拿出年终奖的15%，给自己买一件真正需要的东西，或者安排一次旅行，也给父母买一些礼物，带他们出去吃顿好的。这部分钱是用来提升幸福感的，花得开心，花得值得。

但是和以前不同的是，现在我犒劳自己的时候会很理性，不会冲动消费，而是提前想好自己真正需要什么，想要什么，然后在预算内购买，不会超支，也不会买不需要的东西。旅行也会提前做好攻略，控制预算，不会乱花钱。

4. 10%用来做理财或者尝试新的投资

我会拿出年终奖的10%用来做一些理财或者尝试新的投资，比如买基金、买股票、买黄金，或者尝试一些新的投资方式。这部分钱我是抱着学习的心态来的，赚了最好，亏了也不会影响生活，主要是为了学习理财知识，积累投资经验。

这几年我用这部分钱买过基金、买过股票、买过黄金，有赚有亏，但是学到了很多理财知识，也积累了一些投资经验，对我后来的理财规划帮助很大。

5. 5%用来做公益或者帮助别人

最后，我会拿出年终奖的5%用来做公益或者帮助需要帮助的人，比如捐给慈善机构，或者资助一个贫困学生，或者给身边需要帮助的朋友搭把手。钱不多，但是能帮到别人，自己也会觉得很有意义，很快乐。

这部分钱让我明白，钱不只是用来满足自己的欲望的，还可以用来帮助别人，创造更大的价值。每次做了公益之后，我都会觉得很充实，很有成就感，这种感觉是买东西买不来的。

四、关于年终奖的一些理财建议

除了上面的分配方式，我还有一些关于年终奖的理财建议，分享给大家。

1. 先存后花，不要先花后存

拿到年终奖之后，第一件事应该是把要存的钱存起来，然后再用剩下的钱消费，而不是先花，花剩下的再存。因为如果先花，你会发现钱不知不觉就花光了，根本存不下来。而先存后花，你会根据剩下的钱来安排消费，反而能控制开支。

我现在拿到年终奖之后，当天就把要存的钱转到专门的储蓄账户里，然后再用剩下的钱来安排其他的事情，这样几年下来，确实存下了不少钱。

2. 不要盲目投资，不懂的不要碰

年终奖是辛苦钱，投资的时候一定要谨慎，不要盲目跟风，别人说什么赚钱就去投什么，特别是那些高收益的理财产品，很可能是骗局。投资之前一定要做足功课，了解清楚产品的风险和收益，不懂的不要碰，宁愿存银行拿低利息，也不要盲目投资亏掉本金。

我身边有朋友，拿到年终奖之后，听别人说某个理财产品收益高，就把全部年终奖都投进去了，结果那个产品是非法集资，老板跑路了，钱全没了，几年的辛苦白费了，非常可惜。所以投资一定要谨慎，保本是第一位的。

3. 不要用年终奖来攀比和炫耀

很多人拿到年终奖之后，喜欢和别人攀比，别人买了最新款的手机，我也要买；别人去了国外旅行，我也要去；别人买了名牌包，我也要买。这样攀比下来，钱花了不少，但是并没有得到真正的快乐，反而因为花了太多钱而焦虑。

年终奖是你自己的钱，怎么花应该根据自己的需求和实际情况来，不要和别人比，每个人的情况不一样，需求也不一样，适合别人的不一定适合你。过好自己的日子，比什么都重要。

4. 给自己留一点享受的空间，不要太抠门

虽然我不建议把年终奖全部花光，但是也不建议一分钱不花，全部存起来。辛辛苦苦工作了一年，该犒劳还是要犒劳一下自己，该享受还是要享受，不然赚钱的意义在哪里呢？只是要控制好度，不要过度消费，不要冲动消费，在自己的能力范围内，给自己和家人一些奖励，让生活更有幸福感。

我认识一个朋友，特别抠门，年终奖一分钱都舍不得花，全部存起来，平时生活也很节省，几年下来确实存了不少钱，但是过得很不开心，每天都在算计钱，从来不舍得给自己买好的，也不舍得出去旅行，生活质量很差。我觉得这样也不好，钱是为人服务的，不是人为钱服务的，该花的时候还是要花，让自己过得开心一点。

5. 制定一个全年的理财计划，年终奖只是其中一部分

年终奖只是一年收入的一部分，不要只盯着年终奖怎么花，应该制定一个全年的理财计划，包括每月的工资怎么分配，怎么存钱，怎么投资，怎么消费，年终奖只是这个计划的一部分。有了全年的计划，你就不会因为拿到年终奖而冲动消费，也不会因为花光年终奖而后悔，全年的财务状况都会很健康。

我现在每年年初都会制定一个全年的理财计划，包括收入预算、支出预算、储蓄目标、投资计划，然后每个月都会复盘，看看有没有按计划执行，年终奖也会纳入这个计划里，统一安排。这样几年下来，我的财务状况越来越健康，存款也越来越多，生活也越来越有底气。

五、写在最后

年终奖怎么花，我有不同的想法。

以上就是我对年终奖怎么花的一些想法和建议，从我以前怎么花年终奖，到为什么不建议一次性花光，到我现在怎么分配年终奖，再到一些理财建议，做了一个比较全面的分享。

其实年终奖怎么花，没有标准答案，每个人的情况不一样，需求也不一样，适合自己的就是最好的。但是我觉得，不管怎么花，都应该理性一点，不要冲动消费，不要全部花光，给自己留一点积蓄，给未来留一点保障，也给自己一点成长的空间。

钱是一个很奇妙的东西，你越懂得规划它，它就越能为你服务；你越随意对待它，它就越容易溜走。年终奖是一年辛苦的回报，值得我们认真对待，好好规划，让它发挥最大的价值，而不是随随便便花掉，然后后悔。

新的一年就要来了，希望大家都能拿到满意的年终奖，也都能合理地规划和使用自己的年终奖，让钱为自己服务，让生活越来越好。也希望大家在新的一年里，工作顺利，身体健康，家庭幸福，都能过上自己想要的生活。

最后，用一句话结尾："你不理财，财不理你；你若理财，财必理你。"愿我们都能做金钱的主人，而不是金钱的奴隶，用智慧规划财富，用财富创造美好生活。