今天想和大家分享一下，我基金定投三年的真实经历，以及，我到底赚了还是亏了。

三年前，也就是2016年，我开始接触基金定投，那时候，刚工作不久，手里，有，一点，闲钱，不知道，怎么，理财，听，朋友，说，基金定投，适合，普通人，长期，投资，风险，小，收益，还，不错，就，开始，尝试，基金定投，这，一，投，就是，三年。

三年，来，经历，了，2017年，的，小，牛市，也，经历，了，2018年，的，大，熊市，还，经历，了，2019年，的，震荡，市，心情，跟着，大盘，起起落落，也，学到，了，很多，关于，投资，和，理财，的，道理。

今天，这篇，文章，就，来，好好，聊聊，我，基金定投，三年，的，真实，经历，和，感悟。注意，本文，只是，个人，经历，分享，不，构成，任何，投资，建议，投资，有，风险，入市，需，谨慎。

一、先说说我为什么开始基金定投

先简单说说，我，为什么，开始，基金定投。

三年前，也就是，2016年，我，刚，工作，不久，那时候，每个月，工资，发，下来，除了，日常，开销，还，能，剩，一点，钱，但是，这些，钱，我，都，放在，银行卡，里，活期，利息，很低，几乎，等于，没有，看着，钱，在，银行卡，里，贬值，心里，也，有点，着急，想，找，个，方式，理财，让，钱，能，生，钱。

但是，那时候，我，对，理财，一窍不通，股票，不敢，碰，觉得，风险，太，大，容易，亏钱，P2P，那时候，虽然，很，火，但是，我，总，觉得，不，太，靠谱，不敢，投，银行，理财，门槛，又，太，高，动不动，就要，五万，十万，我，那点，钱，还，不够，门槛。

后来，一个，朋友，给，我，推荐，了，基金定投，他，说，基金定投，很，适合，我们，这种，普通，上班族，每个月，固定，投，一点，钱，门槛，低，十块钱，就，能，投，风险，也，比较，小，因为，是，分批，买入，能，摊平，成本，长期，坚持，下来，收益，还，不错，而且，不用，天天，看盘，很，省心，适合，懒人，理财。

我，听，了，之后，觉得，挺，适合，我，的，因为，我，平时，工作，忙，没，时间，研究，股票，也，没，太多，钱，一次性，投资，基金定投，每个月，投，一点，门槛，低，也，不用，天天，管，很，适合，我。

于是，我，就，开始，研究，基金定投，看，了，一些，入门，的，文章，和，书籍，了解，了，基金，的，分类，定投，的，原理，和，方法，然后，就，开始，实际，操作，了。

二、我的定投计划和操作

再说说，我的，定投，计划，和，操作。

刚开始，的，时候，我，什么，都，不懂，就是，看，网上，说，指数基金，适合，定投，因为，指数基金，跟踪，大盘，指数，费率，低，长期，来看，能，跑赢，大部分，主动，管理，的，基金，所以，我，就，选，了，两个，宽基，指数基金，一个，是，沪深300，指数基金，一个，是，中证500，指数基金，开始，定投。

我，设置，的，是，每个月，工资，发，下来，之后，第二天，自动，扣款，每个，基金，每个月，投，500块，两个，基金，一共，1000块，占，我，当时，工资，的，大概，五分之一，不算，多，也，不算，少，在，我，能，承受，的，范围，内。

我，选，的，是，场外，基金，在，第三方，基金，销售，平台，上，买，的，因为，场外，基金，能，设置，自动，定投，很，方便，不用，每个月，手动，操作，而且，场外，基金，的，选择，也，比较，多，费率，也，比较，便宜。

刚开始，的，时候，我，还，是，有点，紧张，的，每天，都，要，打开，APP，看，好几遍，看，大盘，涨，了，还是，跌，了，看，自己，的，基金，赚，了，还是，亏，了，涨，了，就，很，开心，觉得，自己，选，对，了，跌，了，就，很，郁闷，担心，会，一直，跌，下去，亏，很多，钱。

后来，看，了，一些，投资，的，书籍，和，文章，才，明白，基金定投，是，长期，投资，不用，天天，看，短期，的，涨跌，很，正常，不用，太，在意，只要，长期，坚持，下来，大概率，是，能，赚钱，的，于是，我，就，慢慢，调整，心态，不，天天，看，了，大概，一个月，看，一次，或者，大盘，大跌，的，时候，看，一下，平时，就，不管，它，让，它，自动，扣款，自动，买入，很，省心。

这，三年，来，我，基本，上，都，坚持，了，每个月，定投，没有，中断，过，就算，2018年，大盘，大跌，的，时候，我，也，坚持，定投，了，没有，因为，亏损，就，停止，定投，这，一点，我，觉得，很，重要，也是，我，最后，能，赚钱，的，重要，原因，之一。

除了，普通，的，定投，我，后来，还，学，了，一些，进阶，的，方法，比如，估值，定投，就是，根据，指数，的，估值，水平，来，调整，定投，的，金额，估值，低，的，时候，多，投，一点，估值，高，的，时候，少，投，一点，甚至，停止，定投，这样，能，进一步，降低，成本，提高，收益。

我，用，的，是，市盈率，PE，估值，沪深300，和，中证500，的，历史，PE，分位，来，判断，估值，高低，当，PE，分位，低于，30%，的，时候，加倍，定投，每个，基金，每个月，投，1000块，当，PE，分位，在，30%，到，70%，之间，的，时候，正常，定投，每个，基金，每个月，投，500块，当，PE，分位，高于，70%，的，时候，减半，定投，每个，基金，每个月，投，250块，当，PE，分位，高于，90%，的，时候，停止，定投，甚至，考虑，分批，卖出。

用，了，这个，方法，之后，我，的，成本，进一步，降低，了，收益，也，提高，了，一些，当然，这个，方法，需要，花，一点，时间，研究，估值，也，需要，手动，调整，定投，金额，没有，普通，定投，那么，省心，但是，效果，还是，不错，的。

三、三年的收益情况

再说说，大家，最，关心，的，三年，的，收益，情况，我，到底，赚，了，还是，亏，了。

先，说说，我，的，投入，情况，这，三年，来，我，一共，投入，了，大概，4万块，钱，其中，2016年，投，了，大概，4000块，2017年，投，了，大概，12000块，2018年，投，了，大概，14000块，2019年，到，现在，投，了，大概，10000块，加，起来，一共，大概，4万块，左右。

再，说说，收益，情况，截止，到，2019年，9月，我，的，基金，账户，总资产，大概，是，46000块，左右，也就是说，三年，下来，我，一共，赚，了，大概，6000块，钱，收益率，大概，是，15%，左右，平均，年化，收益率，大概，是，5%，左右。

这个，收益，怎么，说，呢，说，高，也，不，高，说，低，也，不，低，比，银行，定期，存款，和，货币，基金，的，收益，高，一些，但是，比，2017年，和，2019年，的，牛市，收益，差，远，了，当然，这，是，因为，我，经历，了，2018年，的，大，熊市，拉低，了，整体，的，收益。

具体，来，看，每个，基金，的，收益，沪深300，指数基金，投入，了，大概，2万块，现在，市值，大概，是，23000块，赚，了，大概，3000块，收益率，大概，15%，中证500，指数基金，投入，了，大概，2万块，现在，市值，大概，是，23000块，也，赚，了，大概，3000块，收益率，也，大概，15%，两个，基金，的，收益，差不多。

可能，很多人，会，觉得，这个，收益，太，低，了，三年，才，15%，还，不如，去，买，房子，或者，炒，股票，赚，得，多，但是，我，个人，还是，比较，满意，的，因为，这个，收益，是，在，我，几乎，没，花，什么，时间，和，精力，的，情况，下，获得，的，而且，风险，也，比较，小，我，也，没有，因为，投资，影响，工作，和，生活，我，觉得，对于，普通，上班族，来说，这个，收益，已经，不错，了。

而且，我，的，收益，还，没有，兑现，因为，我，还，没有，卖出，现在，的，收益，只是，账面，收益，如果，以后，大盘，跌，了，收益，可能，会，缩水，甚至，变成，亏损，所以，最终，的，收益，还，不，好，说，要，等，我，卖出，的，时候，才能，确定。

不过，从，这，三年，的，经历，来看，基金定投，确实，是，适合，普通，人，的，理财，方式，只要，长期，坚持，大概率，是，能，赚钱，的，而且，不用，花，太多，时间，和，精力，很，省心。

四、这三年我经历了什么

再说说，这，三年，我，经历，了，什么，以及，我，的，心态，变化。

这，三年，A股，的，行情，还是，挺，丰富，的，经历，了，2017年，的，蓝筹，牛市，2018年，的，大，熊市，和，2019年，的，震荡，市，我，的，心情，也，跟着，行情，起起落落，经历，了，很多。

2016年：刚开始，懵懂入场

2016年，我，刚，开始，定投，那时候，A股，刚，经历，了，2015年，的，股灾，和，熔断，大盘，在，低位，震荡，我，那时候，什么，都，不懂，就是，每个月，固定，投，钱，也，没，太，在意，涨跌，因为，投，的，钱，不多，就算，亏，了，也，亏，不，了，多少，所以，心态，很，平和。

那，一年，我，投，了，大概，4000块，年底，的，时候，看，了，一下，大概，赚，了，几百块，钱，收益率，大概，10%，左右，当时，还，挺，开心，的，觉得，基金定投，确实，能，赚钱。

2017年：小牛市，开心赚钱

2017年，是，蓝筹，牛市，大盘，涨，了，不少，尤其是，沪深300，涨，了，大概，20%，多，我，的，基金，也，跟着，涨，了，不少，账面，收益，最高，的，时候，达到，了，20%，多，那时候，我，很，开心，觉得，自己，选，对，了，基金定投，真，不错，也，开始，更，关注，基金，和，大盘，了。

那，一年，我，投，了，大概，12000块，年底，的，时候，账面，收益，大概，有，3000多块，钱，收益率，大概，20%，左右，那时候，我，甚至，有点，后悔，后悔，当初，投，少，了，如果，多，投，一点，就能，赚，更多，了。

现在，想想，那时候，的，心态，还是，太，浮躁，了，涨，了，就，后悔，投，少，了，跌，了，就，害怕，亏，太多，这，是，很多，新手，都，会，有，的，心态，需要，慢慢，磨练。

2018年：大熊市，煎熬坚持

2018年，是，大，熊市，大盘，跌，了，很多，沪深300，跌，了，大概，25%，中证500，跌，了，大概，30%，多，我，的，基金，也，跟着，跌，了，很多，账面，收益，从，盈利，20%，多，慢慢，变成，盈利，10%，然后，变成，不赚不亏，然后，变成，亏损，10%，亏损，20%，最多，的，时候，亏损，达到，了，25%，左右。

那，一段，时间，真的，很，煎熬，每天，看，大盘，跌，心里，都，很，难受，看着，自己，的，钱，一点点，缩水，很，心疼，也，很，焦虑，甚至，有，过，想，停止，定投，甚至，想，割肉，卖出，的，念头。

但是，我，那时候，已经，看，了，一些，投资，的，书籍，知道，基金定投，是，长期，投资，熊市，的，时候，更，应该，坚持，定投，因为，熊市，股价，便宜，同样，的，钱，能，买，更多，的，份额，等，以后，牛市，来，了，就能，赚，更多，而且，我，也，相信，中国，经济，长期，来看，是，向，好，的，大盘，长期，来看，也是，向，上，的，短期，的，下跌，只是，暂时，的。

所以，我，还是，坚持，了，定投，没有，停止，而且，因为，2018年，估值，很，低，我，还，按照，估值，定投，的，方法，加倍，定投，了，每个，基金，每个月，投，1000块，两个，基金，一共，2000块，比，平时，多，投，了，一倍。

现在，回头，看，2018年，的，坚持，和，加倍，定投，是，非常，正确，的，决定，正是，因为，在，低位，买，了，很多，便宜，的，份额，我，的，成本，才，比较，低，2019年，大盘，反弹，的，时候，我，才能，比较，快，地，回本，并且，开始，盈利。

这，也，让，我，深刻，地，体会，到，了，基金定投，的，精髓，就是，熊市，坚持，定投，甚至，加倍，定投，摊平，成本，牛市，的时候，才能，获得，丰厚，的，收益，很多人，定投，亏钱，就是，因为，熊市，的，时候，坚持，不，住，停止，定投，甚至，割肉，卖出，这样，就，把，账面，亏损，变成，了，实际，亏损，也，错过，了，低位，建仓，的，机会。

2019年：震荡市，慢慢回本盈利

2019年，开年，之后，大盘，开始，反弹，尤其是，一季度，涨，了，很多，我，的，基金，也，跟着，涨，了，不少，很快，就，从，亏损，25%，回到，了，不赚不亏，然后，开始，盈利，到，一季度，末，的，时候，账面，收益，达到，了，15%，左右。

但是，二季度，之后，大盘，又，开始，震荡，下跌，我，的，基金，收益，也，跟着，缩水，了，一些，到，现在，9月，收益，大概，是，15%，左右，和，一季度，末，差不多。

这，一年，我，的，心态，已经，比，以前，成熟，了，很多，涨，了，不会，太，开心，跌，了，也，不会，太，难受，就是，平常心，对待，因为，我，知道，短期，的，涨跌，都，很，正常，不用，太，在意，只要，长期，坚持，下来，大概率，是，能，赚钱，的。

而且，我，也，开始，考虑，卖出，的，事情，了，因为，定投，不是，只，买，不，卖，到，了，目标，收益，或者，大盘，估值，很高，的，时候，也，应该，分批，卖出，兑现，收益，不然，牛市，的，收益，可能，会，在，熊市，吐，回去。

我，的，计划，是，当，大盘，估值，比较，高，的，时候，比如，沪深300，的，PE，分位，高于，80%，的，时候，开始，分批，卖出，分，3到4次，卖完，这样，能，避免，卖，在，半山腰，也，能，锁定，大部分，收益。

现在，沪深300，的，估值，还，在，合理，区间，所以，我，还，没有，卖出，继续，持有，和，定投，等，以后，估值，高，了，再，考虑，卖出。

五、我学到的经验和教训

这，三年，基金定投，下来，我，学到，了，很多，经验，和，教训，下面，分享，给，大家。

1. 基金定投，适合，长期，投资，要有，耐心

基金定投，是，长期，投资，不是，短期，投机，一般，需要，3到5年，甚至，更，长，的，时间，才能，看到，比较，好，的，收益，所以，一定要，有，耐心，不要，指望，短期，就能，赚，很多，钱。

很多人，定投，了，一年，半载，看到，没，赚钱，甚至，亏钱，就，放弃，了，这样，是，不行，的，基金定投，需要，经历，一个，完整，的，牛熊，周期，才能，体现，出，它，的，优势，所以，一定要，有，耐心，长期，坚持。

2. 熊市，要，坚持，定投，甚至，加倍，定投

这，是，最，重要，的，经验，基金定投，的，精髓，就是，在，熊市，股价，低，的，时候，坚持，定投，甚至，加倍，定投，买，更多，便宜，的，份额，摊平，成本，这样，牛市，来，的，时候，才能，赚，更多。

很多人，定投，亏钱，就是，因为，熊市，的，时候，害怕，了，停止，定投，甚至，割肉，卖出，这样，就，把，账面，亏损，变成，了，实际，亏损，也，错过，了，低位，建仓，的，机会，非常，可惜。

所以，一定要，记住，熊市，不是，灾难，而是，机会，是，低价，买入，的，好，机会，一定要，坚持，定投，甚至，加倍，定投。

3. 不要，天天，看盘，影响，心态

刚开始，定投，的，时候，我，也，天天，看盘，涨，了，开心，跌，了，难受，很，影响，心态，也，影响，工作，和，生活，后来，我，慢慢，调整，了，不，天天，看，了，大概，一个月，看，一次，或者，大盘，大跌，的，时候，看，一下，心态，就，平和，了，很多。

基金定投，是，懒人，理财，不用，天天，看，短期，的，涨跌，很，正常，不用，太，在意，天天，看，反而，会，影响，心态，做出，不理智，的，决定，比如，跌，了，就，割肉，卖出，涨，了，就，追，高，买入，这样，反而，会，亏钱。

所以，建议，大家，定投，之后，就，不要，天天，看，了，该，干嘛，干嘛，让，它，自动，扣款，自动，买入，过，几个月，或者，半年，看，一次，就，行，这样，心态，会，好，很多，也，更，容易，坚持，下来。

4. 选，指数基金，就，行，不用，太，纠结

很多，新手，刚开始，定投，的，时候，会，很，纠结，不知道，选，什么，基金，是，选，主动，基金，还是，指数基金，选，哪个，指数，选，哪个，基金公司，的，其实，不用，太，纠结，对于，普通，人，来说，选，宽基，指数基金，就，行，比如，沪深300，中证500，创业板，指，等等，这些，指数，基金，跟踪，大盘，指数，费率，低，长期，来看，能，跑赢，大部分，主动，管理，的，基金，很，适合，定投。

而且，不用，选，太，多，选，2到3只，就，够，了，太多，了，反而，不好，管理，也，分散，不，了，多少，风险。

5. 定投，也要，会，卖，不能，只，买，不，卖

很多人，定投，只，知道，买，不知道，卖，结果，牛市，的，时候，赚，了，很多，但是，不，卖，后来，熊市，来，了，收益，又，吐，回去，了，甚至，变成，亏损，这样，就，很，可惜。

所以，定投，也，要，会，卖，到，了，目标，收益，或者，大盘，估值，很高，的，时候，要，分批，卖出，兑现，收益，这样，才能，把，账面，收益，变成，实际，收益。

卖出，的，方法，也，很，多，比如，目标，收益，法，就是，设定，一个，目标，收益率，比如，30%，到，了，就，分批，卖出，还有，估值，法，就是，根据，指数，的，估值，来，判断，估值，高，了，就，分批，卖出，大家，可以，根据，自己的，情况，选择，适合，自己的，方法。

6. 投资，的，钱，一定，是，闲钱

这，也，很，重要，用来，基金定投，的，钱，一定，是，闲钱，就是，3到5年，用，不，到，的，钱，这样，才能，长期，持有，不用，因为，急需，用钱，而，在，低位，被迫，卖出，造成，实际，亏损。

如果，用，的，是，短期，就要，用，的，钱，比如，半年，后，要，买房，的，钱，或者，孩子，上学，的，钱，那么，就，不，适合，做，基金定投，因为，短期，大盘，可能，会，跌，你，可能，需要，在，低位，卖出，亏钱，就，不好，了。

所以，一定要，用，闲钱，投资，这样，心态，才，会，好，也，才，能，长期，坚持，下来。

六、给想开始基金定投的朋友的建议

最后，给，想，开始，基金定投，的，朋友，一些，建议。

1. 先，学习，再，投资

在，开始，基金定投，之前，建议，先，学习，一些，基础，的，理财，和，投资，知识，了解，基金，是，什么，定投，的，原理，是什么，有，什么，风险，不要，什么，都，不懂，就，盲目，入场，这样，很，容易，亏钱。

可以，看，一些，入门，的，书籍，比如，《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》《指数基金投资指南》等等，也，可以，看，一些，靠谱，的，理财，公众号，和，文章，先，建立，基本，的，认知，再，开始，投资。

2. 从小，金额，开始，尝试

刚开始，定投，的，时候，不要，一下，投，太多，钱，可以，先，从，小，金额，开始，比如，每个月，投，100块，200块，先，试试，水，感受，一下，基金定投，的，涨跌，和，心态，变化，等，熟悉，了，有，了，经验，再，慢慢，增加，定投，的，金额。

这样，就算，亏，了，也，亏，不，了，多少，不会，太，影响，生活，也，能，让，你，在，实践，中，学习，和，成长。

3. 选择，适合，自己的，基金

选，基金，的，时候，要，根据，自己的，风险，承受，能力，和，投资，目标，来，选，不要，盲目，跟风，别人，买，什么，你，就，买，什么。

如果，你，风险，承受，能力，低，就，选，一些，债券，基金，或者，混合，基金，不要，选，股票，基金，或者，指数基金，因为，波动，太，大，你，可能，承受，不，了。

如果，你，风险，承受，能力，高，投资，时间，长，那么，可以，选，股票，基金，或者，指数基金，长期，收益，可能，更，高。

对于，大部分，普通，上班族，来说，宽基，指数基金，是，比较，好，的，选择，比如，沪深300，中证500，等等，费率，低，风险，分散，长期，收益，也，不错。

4. 坚持，长期，定投，不要，轻易，放弃

基金定投，最，重要的，就是，坚持，长期，定投，不要，因为，短期，的，涨跌，就，轻易，放弃，很多人，定投，亏钱，就是，因为，坚持，不，住，熊市，的，时候，停止，定投，甚至，割肉，卖出，这样，就，亏，了。

所以，一旦，开始，定投，就要，有，长期，的，打算，至少，坚持，3到5年，经历，一个，完整，的，牛熊，周期，这样，才能，体现，出，基金定投，的，优势，获得，比较，好，的，收益。

5. 用，闲钱，投资，不要，借钱，投资

一定要，用，闲钱，投资，不要，用，生活，必需，的，钱，也，不要，借钱，投资，比如，用，信用卡，套现，投资，或者，借，网贷，投资，这样，风险，太，大，了，一旦，大盘，下跌，你，可能，会，被迫，在，低位，卖出，造成，实际，亏损，甚至，还，不，上，钱，影响，征信，和，生活。

投资，是，为了，让，生活，更，好，不是，为了，冒险，赌博，所以，一定要，用，闲钱，投资，量力而行，不要，影响，正常，的，生活。

七、写在最后

基金定投，三年，下来，我，一共，赚，了，大概，6000块，钱，收益率，大概，15%，这个，收益，不算，高，但是，我，个人，还是，比较，满意，的，因为，这，是，在，我，几乎，没，花，什么，时间，和，精力，的，情况，下，获得，的，而且，我，也，学到，了，很多，关于，投资，和，理财，的，知识，和，道理，这些，都是，很，宝贵，的，财富。

当然，我，的，经历，只是，个例，不，代表，所有人，定投，都，能，赚钱，基金定投，也，有，风险，也，可能，亏钱，尤其是，短期，来看，波动，很，大，所以，大家，一定，要，根据，自己的，情况，谨慎，决策，不要，盲目，跟风。

最后，再，提醒，一下，本文，只是，个人，经历，分享，不，构成，任何，投资，建议，投资，有，风险，入市，需，谨慎。

希望，大家，都，能，找到，适合，自己的，理财，方式，都，能，通过，理财，让，自己的，生活，更，好。

愿，我们，都，能，在，理财，的，道路，上，慢慢，变，富，慢慢，变，好。